Seja em situações de emergência financeira, pagamento de uma dívida ou contratação de um serviço urgente, qualquer pessoa deseja procurar a melhor solução para seu problema, sem a necessidade de se complicar financeiramente. Entre as melhores opções para situações como essas está o crédito consignado.
Nem todas as pessoas têm os mesmos parâmetros em busca de um controle financeiro eficaz. Afinal, cada qual tem percepções diferentes, mas nunca é tarde para se educar e controlar as finanças de uma maneira benéfica e que zele pelo seu patrimônio.
Nos tópicos abaixo você terá a oportunidade de se aprofundar nesse tipo de empréstimo. Vamos explorar várias facetas desse assunto na intenção de expandir seu conhecimento. Portanto, continue conosco e tenha uma ótima leitura!
O que é o crédito consignado?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo em que o banco, a cooperativa ou outra instituição financeira cobra o valor das parcelas diretamente na sua folha de pagamento ou benefício. Trata-se da lei 10.820/2023 que surgiu em 2003 com a intenção de criar um modelo de crédito mais barato que oferece um risco menor de inadimplência.
Segundo dados do Banco Central, o volume de solicitações desse serviço já bateu recorde em meados de 2021 e superou a marca de R$ 513 bi. Para muitos, essa é uma das melhores formas de solucionar problemas financeiros e é uma alternativa que busca ampliar o acesso da população a um serviço que melhora a resolução das adversidades com o dinheiro.
Entenda como o crédito consignado funciona
O crédito consignado está disponível para todas as pessoas que trabalham de carteira assinada, seja em órgãos públicos ou empresas privadas, e militares das forças armadas. Além disso, ele também contempla aposentados e pensionistas do INSS. De maneira geral, a cobrança é feita diretamente do benefício desse último grupo ou dos salários dos colaboradores.
Logo, é interessante evidenciar o fato de que a cobrança não se realiza por meio do boleto bancário ou desconto em conta corrente. Normalmente, o prazo de pagamento chega a até 48 meses. Se você deseja solicitar um empréstimo desse tipo é necessário apresentar RG, CPF e comprovante de renda.
O valor máximo de cada parcela tem que respeitar o limite de 35% do salário ou do benefício, contudo essa quantia varia bastante. Afinal, é realizada uma análise de crédito com base no perfil dos solicitantes.
Qual a diferença do crédito consignado para outras formas de crédito?
Além do fato dos juros serem menores, o sistema do crédito consignado é bem prático, rápido e estruturado. Apesar do crédito pessoal ter prazos de até 120 meses (a depender da instituição), ter um processo 100% online e servir para diversas finalidades, os juros são mais elevados e certos bancos ainda cobram algumas taxas, comissões e altas penalidades em casos de descumprimento.
Entenda como funciona o processo de solicitação e aprovação de um empréstimo consignado
A solicitação do crédito consignado é feita por meio de sites ou aplicativos de bancos e instituições financeiras. O processo de liberação ocorre em algumas horas ou dias, depende muito do valor solicitado. Aliado a isso, existe o fato do indivíduo dispor de uma margem consignável disponível.
Ou seja, um valor máximo que pode ser comprometido na renda mensal. Depois da análise de crédito, encerra-se o procedimento com a aprovação de crédito com todos os detalhes relevantes disponíveis em uma organização de custos da operação. Caso o pedido seja reprovado, o banco ou a instituição entrará em contato da mesma forma.
Quais as fontes de renda elegíveis para o crédito consignado?
Aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS, servidores públicos, militares das forças armadas, beneficiários com planos de previdência privada e trabalhadores de empresas privadas conveniadas com instituições financeiras possuem renda elegível para o crédito consignado. É importante lembrar que para obtenção do crédito é necessário atender aos critérios estabelecidos pelas instituições financeiras.
Benefícios do crédito consignado
É importante lembrar que as fontes de renda elegíveis para o crédito consignado podem ter mais de um empréstimo desse tipo ao mesmo tempo. Contudo, a soma do valor das parcelas dos empréstimos não deve ultrapassar a margem de 35% do salário ou benefício. Veja abaixo alguns benefícios que esse procedimento traz.
Taxas de juros mais baixas
Em comparação a outros empréstimos, ele dispõe das menores taxas de juros. O risco de inadimplência é baixo porque é um valor descontado diretamente do salário ou do benefício das fontes de renda elegíveis.
Em casos de demissão dos colaboradores de empresas privadas, a empresa tem a possibilidade de descontar até 30% do crédito consignado no valor da rescisão. Caso não seja suficiente, é possível renegociar a dívida com o banco ou instituição financeira.
Prazos de pagamento estendidos
A depender do caso, o prazo do pagamento, quando estendido, pode chegar até 120 meses. Portanto, quanto mais baixo forem os juros, menor será seu pagamento pelo crédito. Entretanto, é interessante ter um controle financeiro. Afinal, essa é uma ótima oportunidade para organizar seu orçamento mensal e ficar distante de dívidas.
Parcelas fixas
Outro fator que também beneficia seu controle financeiro é o fato de que as parcelas têm valores fixos. Uma ótima forma de você se organizar e evitar que ocorram surpresas desagradáveis no final do mês.
Possibilidade de descontos automáticos em folha de pagamento
A possibilidade das parcelas serem descontadas de maneira automática na folha de pagamento permite que o processo não seja interrompido por falta de prestação de contas com o banco ou instituição financeira. Até mesmo quem está negativado no SPC ou SERASA pode contar com essa forma de empréstimo e resolver situações emergenciais.
Como utilizar o crédito consignado
O crédito consignado é uma ótima solução para resolver dívidas com os juros altos, retirar seu registro negativo em órgãos como o SPC e o Serasa, fazer investimentos empresariais ou investir em soluções específicas como, por exemplo, reformas na sua residência.
Dicas e cuidados ao contratar um crédito consignado
Primeiramente leia de maneira cautelosa as condições do contrato e se planeje antes de pedir um crédito consignado. Ao passo que essa é uma alternativa para que você fique longe de problemas financeiros.
Confira também se o valor das parcelas é atrativo no seu controle financeiro e preste atenção se há custos extras dos bancos e instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo. Ler cuidadosamente o contrato faz toda diferença e dá certeza de que você está diante de uma solução segura que melhora as suas finanças.
Conclusão
Neste conteúdo você aprendeu o que é o crédito consignado, quais as fontes de renda elegíveis para usufruir desse tipo de empréstimo e quais as melhores maneiras de utilizá-lo. Portanto, considere essas informações a favor do seu controle financeiro e prefira sempre uma opção segura para essa modalidade de crédito.
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