Investimentos: Um guia básico para iniciantes

O desejo de conquistar a instabilidade financeira e ter um futuro confortável permeia a cabeça de muitas pessoas. Entretanto, diversos indivíduos não sabem exatamente a melhor forma de iniciar sua jornada no mundo dos investimentos. Visto que há caminhos que não garantem o retorno desejado. 

Sabemos que é importante contar com uma reserva de emergência e preservar o hábito de guardar dinheiro. Contudo, esse montante guardado pode se multiplicar ao investir em ativos que possibilitam a sua rentabilidade e fortalecimento do seu patrimônio.

Separamos abaixo algumas informações em relação a esse assunto que com certeza agregará muito valor ao seu conhecimento e ampliará seus horizontes. Portanto, continue conosco e tenha uma boa leitura!

O que são investimentos

O ato de investir tem o propósito de fazer com o indivíduo multiplique o valor investido em uma aplicação de recurso que traga um retorno de curto, médio ou longo prazo. Todavia, é importante lembrar que é necessário um planejamento e uma apurada análise em relação a como esse dinheiro voltará ao seu bolso. 

Independente dos setores e portes, os investimentos fazem parte da rotina das empresas desde os primórdios. Segundo uma pesquisa da Fiesp, 43% das 500 empresas que participaram do levantamento pretendem investir em 2023. Ou seja, é um ato muito comum no ambiente corporativo e que agora se tornou realidade no cotidiano das pessoas físicas e jurídicas.

Ao passo que universitários, pequenos empresários e demais indivíduos que dão seus primeiros passos no mundo dos negócios querem usar de maneira estratégica uma quantia da remuneração que recebem. Tanto na intenção de atingir uma melhor qualidade de vida quanto aumentar a renda e, consequentemente, alcançar o sonho da estabilidade financeira. 

Quais os principais tipos de ativos de investimento

De maneira geral, os ativos são formas de investimentos que estabelecem direitos intangíveis ao indivíduo que deseja gerar renda. Neste caso, forma-se uma relação contratual entre o investidor e a instituição que recebe aquele valor.

A reserva de emergência, por exemplo, é uma das classificações de ativos financeiros.  Aliado isso, também existem tipos como as ações na bolsa de valores, títulos públicos como Tesouro Prefixado, Selic ou IPCA, além de ativos financeiros privados tal o certificado de depósito bancário (CDB), Letra de Crédito Imobiliário (LCI), Letra de Câmbio (LC) ou Hipotecária (LH).

Qual a relação de risco e retorno nos investimentos

Sem dúvidas, esse é um dos fatores que mais requer a atenção dos iniciantes no mundo dos investimentos. O retorno e o risco são dualidades que o investidor precisa saber lidar para tomar decisões assertivas e encontrar o ponto de equilíbrio entre esses dois aspectos.

O primeiro termo diz respeito ao que o cidadão espera receber ao adquirir ações, já o segundo são todos os pontos que podem afetar a conquista daquele valor. Diante disso, é interessante calcular as chances de ganhos e perdas em busca de realizar um bom planejamento financeiro e ter surpresas desagradáveis no final do mês.

Para isso, basta subtrair o Preço final pelo preço inicial e somar os dividendos. Depois você divide o resultado com o  preço inicial e finaliza com a subtraindo pelo número 1. Geralmente quanto maiores os riscos, maiores são as opções de retorno, apesar de não haver nenhuma garantia quanto a isso.

Entenda a importância da diversificação

Como você percebeu, é essencial encontrar um ponto de equilíbrio para estabelecer uma boa relação entre o risco e o retorno. Diante disso, é fundamental diversificar os investimentos na intenção de diminuir as chances de perdas e trazer uma maior proteção ao seu capital.

Inicialmente, é necessário que o indivíduo define qual é o seu perfil de risco de investidor. Depois é importante avaliar as alternativas proporcionadas pelo mercado financeiro e entender se vale a pena investir em renda fixa ou variável.

Sob esse ponto de vista, é possível separar um maior percentual do que ganha e focar em um ativo que apesar de ter menos rentabilidade traz mais segurança. Tais quais as principais opções de investimento como o Tesouro Direto ou o Certificado de Depósito Bancário.

Horizonte de investimento: curto, médio e longo prazo

O horizonte de investimento é um termo que muitos iniciantes se deparam neste universo de possibilidades. De maneira geral, ele tem o objetivo de orientar sobre a permanência de um investidor em uma aplicação financeira.

Em outras palavras, se ele manterá os investimentos em curto, médio ou longo prazo. O primeiro período de tempo é destinado a aplicações com um vencimento de até 2 anos com um  tempo mínimo de 6 meses. Já o segundo gira entre 2 e 5 anos. Acima de 5 anos já é considerado longo prazo.

Perfil de risco do investidor: conheça os principais

O horizonte de investimento e a diversificação que encontra um ponto de equilíbrio entre o risco e o retorno requer que o indivíduo saiba qual é o seu perfil de risco de investidor. Assim é possível achar uma modalidade de investimento atrativa que valoriza a saúde financeira.

Entre os perfis de risco temos o Conservador visa amenizar ao máximo o risco de perda e, consequentemente, faz um menor rendimento. Já o moderado zela muito pelo fato de se manter equilibrado, uma vez que prefere investimentos mais seguros. Por último existe o Arrojado que apesar dos riscos sempre prefere ações com maior rentabilidade.

Estratégias básicas de investimento

Primeiramente é necessário que o incitante construa um planejamento financeiro e sempre procure ser leal aos objetivos e restrições presentes nesse documento. Assim é possível sempre focar em trocas sólidas e estáveis. Aliado a isso, pesquise as ações que deseja investir e procure gerenciar suas emoções em busca de agir com total inteligência emocional.

Mesmo que seja com um percentual mais baixo, investir em renda variável requer a adoção de algumas estratégias para atingir bons resultados. Entre elas está a Day trade, uma forma de obter uma lucratividade a curto prazo com foco nas variações dos preços no mercado. 

Há também a Value investing, com o propósito de valorizar ações que atualmente estão em baixa, mas que quando voltarem ao normal podem promover uma grande lucratividade. Enfim, tudo depende muito do alcance dos seus objetivos no mundo dos investimentos.

A importância do planejamento financeiro

Um planejamento financeiro é ótimo para controlar seus gastos, organizar suas metas e é fundamental na vida dos iniciantes no mundo dos investimentos. Além de colaborar na existência de um fundo de emergência, é possível avaliar recursos, organizar o fluxo de dinheiro e identificar o momento de solicitar investimentos. Por isso, não deixe de fazer o seu.

Esperamos que esse conteúdo tenha ajudado a promover insights em relação aos seus objetivos nos investimentos. Aposte nessas dicas, trace estratégias eficazes e sempre conte com opções atrativas para a lucratividade.

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